Avoir l’esprit tranquille pour soi et ses proches en anticipant les imprévus de la vie. Préparer votre retraite pour des jours paisibles.
Analyse et conseil
Il n’est pas toujours simple d’avoir une vision claire de l’état de sa prévoyance et des actions à mener pour l’optimiser. C’est notre rôle.
Calcul de la rente AVS
La rente AVS (Assurance Vieillesse et Survivants) est basée sur la durée de cotisation et le Revenu Annuel Moyen Déterminant (RAMD). Cotiser régulièrement est primordial pour maximiser cette rente. Les lacunes de cotisation peuvent réduire le montant de la rente: il est donc important de vérifier et combler ces lacunes.
Analyse du certificat de prévoyance 2e pilier
Le certificat de prévoyance (2e pilier) détaille les prestations en cas de retraite, d’invalidité ou de décès par maladie. Analyser ce document permet de vérifier que le salaire assuré correspond bien au salaire AVS annualisé ou s’il est diminué d’une déduction de coordination. En effet les prestations du 2e Pilier sont calculées sur la base du salaire assuré. Des ajustements peuvent être nécessaires pour optimiser la couverture et garantir un niveau de vie adéquat à la retraite.
Projection en cas de retraite anticipée
La retraite anticipée impacte significativement les rentes perçues. Une projection permet d’évaluer cet impact. Simuler différents scénarios aide à comprendre les implications sur la rente AVS et les prestations du 2e pilier. Cela permet également de prévoir les mesures compensatoires comme des cotisations volontaires ou l’épargne dans le 3e pilier.
Stratégie 2e pilier et 3e pilier
Combiner les stratégies des 2e et 3e piliers optimise la prévoyance. Le 3e pilier offre des avantages fiscaux et une flexibilité accrue pour compléter les prestations des deux premiers piliers. Diversifier les investissements du 3e pilier et épargner tôt permet de bénéficier des intérêts composés. Une planification précoce et régulière s’adapte aux changements de situation personnelle et économique, assurant une sécurité financière durable à la retraite.
Prévoyance professionnelle 2e pilier
Le 2e pilier est généralement versé à parts égales par votre employeur et vous. Vos avoirs vous suivent durant toute votre carrière. Attention à ne pas les égarer…
Qu’est-ce que la prévoyance professionnelle (2e pilier)?
La prévoyance professionnelle ou 2e pilier constitue une composante essentielle du système de prévoyance vieillesse en Suisse. Elle complète le 1er pilier (AVS/AI) en offrant une couverture supplémentaire aux employés. Cette assurance vise à maintenir le niveau de vie des assurés à la retraite, en cas d’invalidité ou de décès. Chaque employeur est tenu de s’affilier à une institution de prévoyance, garantissant ainsi une couverture pour tous les employés.
Que sont les avoirs de libre passage?
Les avoirs de libre passage sont des fonds accumulés dans le cadre de la prévoyance professionnelle lorsqu’un assuré quitte son emploi avant l’âge de la retraite. Ces avoirs sont transférés sur un compte de libre passage, permettant de conserver les droits acquis. Ces fonds restent la propriété de l’assuré et continuent de bénéficier des mêmes prestations jusqu’à ce qu’ils soient utilisés pour financer la retraite ou transférés dans une nouvelle institution de prévoyance.
Recherche des avoirs de libre passage
Lorsqu’un assuré change d’emploi ou cesse temporairement de travailler, il est important de suivre ses avoirs LPP. Une recherche des avoirs LPP peut être nécessaire si l’assuré ne connaît pas la destination de ses fonds. Plusieurs outils en ligne et services proposés par les caisses de pensions facilitent cette recherche, aidant les assurés à retrouver et consolider leurs avoirs dispersés. La fondation supplétive LPP joue également un rôle clé en répertoriant les comptes non attribués et en aidant les assurés à récupérer leurs fonds.
Placement des avoirs de libre passage
Le placement des avoirs de libre passage assure la croissance et la sécurité des fonds jusqu’à la retraite. Les comptes de libre passage offrent différentes options de placement, allant des solutions à faible risque, comme les comptes d’épargne, à des investissements plus dynamiques comme les fonds d’actions.
Prévoyance individuelle 3e pilier
Avec la baisse de rendement de l’AVS est du 2e pilier, le 3e pilier est devenu un incontournable. A sélectionner avec soin.
Qu’est-ce que la prévoyance individuelle?
La prévoyance individuelle en Suisse, également connue sous le nom de 3e pilier, est un système conçu pour compléter les deux premiers piliers de la prévoyance vieillesse. Alors que les deux premiers piliers couvrent les besoins de base, le 3e pilier vise à offrir un confort financier supplémentaire à la retraite. Il permet aux individus de mettre de côté des fonds de manière volontaire afin d’assurer leur avenir financier et celui de leurs proches. Le 3e pilier se distingue par la prévoyance liée (Pilier 3a) et la prévoyance libre (Pilier 3b).
Pilier 3a
Le Pilier 3a ou 3e Pilier A est une forme de prévoyance individuelle avec des avantages fiscaux attractifs. Les cotisations versées dans ce cadre sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet de réduire l’impôt annuel. En 2024, le 3ème pilier montant maximum que l’on peut cotiser est de CHF 7 056.– pour les personnes affiliées à une caisse de pension, et de CHF 35 280.– pour celles qui ne le sont pas. Ces fonds sont généralement bloqués jusqu’à l’âge de la retraite, sauf en cas de circonstances exceptionnelles telles que l’achat d’une résidence principale, le départ définitif de la Suisse, ou la retraite anticipée.
Pilier 3b
Le Pilier 3b ou 3e Pilier B offre plus de flexibilité que le Pilier 3a. Les cotisations ne sont pas déductibles du revenu imposable, mais il n’y a pas de limites strictes sur le montant maximum pouvant être investi. Ce type de prévoyance permet d’investir dans divers produits financiers tels que les assurances-vie, les fonds de placement, et les comptes d’épargne. Le 3ème pilier b peut être retiré à tout moment, sans restriction légales, offrant ainsi une plus grande liberté de gestion des fonds.
À retenir
La prévoyance individuelle à travers le 3e pilier constitue un complément essentiel aux régimes de retraite de base. En choisissant judicieusement entre le Pilier 3a et le Pilier 3b, les individus peuvent optimiser leur épargne et préparer sereinement leur retraite. Les incitations fiscales et la flexibilité des produits offerts permettent d’adapter cette épargne aux besoins spécifiques de chacun. Le retrait du 3ème pilier bien planifié peut ainsi garantir une sécurité financière durable.
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